近年來(lái)，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)、金融機(jī)構(gòu)紛紛推出眾籌模式的“網(wǎng)絡(luò)大病互助計(jì)劃”。據(jù)了解，這類(lèi)網(wǎng)絡(luò)互助一般采用會(huì)員捐贈(zèng)型的眾籌模式，即一人得病眾人分?jǐn)�，因價(jià)格低廉、購(gòu)買(mǎi)快捷，一經(jīng)推出就受到網(wǎng)民熱捧。

天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。誰(shuí)都擔(dān)心患上大病，但并不是所有人都有大病保險(xiǎn)。在健康保障領(lǐng)域，社保僅能覆蓋基礎(chǔ)保障。而商業(yè)保險(xiǎn)的價(jià)格又相對(duì)較高，不少需要保障的大眾缺乏足夠的資金購(gòu)買(mǎi)。網(wǎng)絡(luò)互助因此成為社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之外的有效補(bǔ)充。此外，網(wǎng)絡(luò)互助模式性?xún)r(jià)比高、購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻低，用戶(hù)更有意愿嘗試和接受，也有助于提高居民的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)互助作為一種新興業(yè)態(tài)，在快速發(fā)展的同時(shí)，一些問(wèn)題也逐漸浮出水面。一方面，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的社群規(guī)范性、個(gè)人信息隱私保障、互助資金應(yīng)用透明性和安全性成為用戶(hù)參與互助的關(guān)注焦點(diǎn)。另一方面，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)也面臨可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題。對(duì)于單純做平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)互助模式來(lái)說(shuō)，目前的盈利模式并不清晰。有的涉嫌非法集資詐騙，有的卷款跑路，更有的直接破產(chǎn)清退，讓用戶(hù)蒙受巨大損失。

雖然網(wǎng)絡(luò)互助模式存在一些問(wèn)題，但若能引導(dǎo)其合理發(fā)展，則可以進(jìn)一步豐富保障系統(tǒng)，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，增進(jìn)社會(huì)和諧，這也考驗(yàn)著有關(guān)部門(mén)的管理智慧。

從外部監(jiān)管而言，要做到既防范風(fēng)險(xiǎn)又支持創(chuàng)新，給新生事物留下探索和創(chuàng)新發(fā)展的空間。防風(fēng)險(xiǎn)是要加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助模式的法治約束。網(wǎng)絡(luò)互助涉及民政、醫(yī)療、銀行等多個(gè)行業(yè)和部門(mén)，這就要求部門(mén)之間要加強(qiáng)協(xié)同監(jiān)管、明確各部門(mén)職責(zé)，完善配套的法律法規(guī)政策，保護(hù)平臺(tái)用戶(hù)的隱私與提高理賠的透明度。支持創(chuàng)新則是在嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)外溢的前提下，盡可能創(chuàng)造一個(gè)鼓勵(lì)創(chuàng)新的規(guī)則環(huán)境。比如，有專(zhuān)家建議可以探索試行“監(jiān)管沙盒”機(jī)制，建立健全試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)開(kāi)展新技術(shù)試點(diǎn)，做好用戶(hù)反饋與輿情信息收集，不斷提升網(wǎng)絡(luò)互助的安全與質(zhì)量。

對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)本身而言，既要找到可持續(xù)的盈利模式，也要樹(shù)立更強(qiáng)的規(guī)則意識(shí)。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)通過(guò)優(yōu)質(zhì)的互保產(chǎn)品積累了足夠多的用戶(hù)數(shù)量時(shí)，平臺(tái)不一定要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)互助項(xiàng)目本身來(lái)盈利，而是可以通過(guò)為用戶(hù)提供其他產(chǎn)品和服務(wù)獲得收入，進(jìn)而彌補(bǔ)互助項(xiàng)目的部分成本。樹(shù)立規(guī)則意識(shí)，意味著平臺(tái)要履行好審核用戶(hù)信息的職責(zé)，確保操作規(guī)范、過(guò)程透明，讓各方參與人權(quán)利義務(wù)對(duì)等，真正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互助的公平性和普惠性，使“我為人人，人人為我”變得更加方便快捷。