近年來，面對人口老齡化問題，涉老金融備受關注。日前，國務院印發(fā)《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務體系規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）提出，有序發(fā)展老年人普惠金融服務，加強涉老金融市場的風險管理，嚴禁金融機構誤導老年人開展風險投資。

每一位老人心中都有一片屬于自己的桃花源——可在風景秀美的地方安度晚年。但一些不法分子利用老年人的心理需求設置金融陷阱，“養(yǎng)老騙局”花樣百出：以提供“養(yǎng)老服務”為名，通過辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”等向老年人收取高額會員費；號稱投資“養(yǎng)老項目”，實則銷售虛構的養(yǎng)老公寓；宣稱“以房養(yǎng)老”誘使老年人簽訂“借貸”等相關協(xié)議抵押房屋；“忽悠”老年人購買十多份保險，遠超出其需求及經濟承受能力……養(yǎng)老領域的金融風險極具迷惑性，一旦爆發(fā)更具危害性。金融風險和健康風險是老年群體面臨的兩大主要風險，老年人勞動能力下降，風險抵御能力較低，以理財詐騙、養(yǎng)老騙局等為代表的金融陷阱，隨時可能將老年人的晚年生活置于危機之中。

各類“養(yǎng)老騙局”之所以發(fā)生，一個不可回避的客觀原因是社會養(yǎng)老服務供給與老年人養(yǎng)老需要不匹配、有落差，給了不法分子可乘之機。近年來，商業(yè)銀行、保險公司、信托公司等金融機構都越來越重視養(yǎng)老金融服務，相繼推出一些養(yǎng)老金融產品。不過，依然存在數(shù)量少、規(guī)模小等問題，難以滿足市場的巨大需求。

涉老金融潛力巨大，大有可為。國家統(tǒng)計局數(shù)據顯示，2021年末我國60歲及以上人口26736萬，占全國人口的18.9%，其中65歲及以上人口20056萬，占全國人口的14.2%。數(shù)以億計的老年人口，意味著相關服務需求的巨大發(fā)展?jié)摿Γ�而無論是養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展，還是百姓享受養(yǎng)老服務，都需要金融提供更強有力的支持。

規(guī)范發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展之本。守護好老年人的“錢袋子”，防患于未然尤為重要。加強涉老金融風險管理，需要進一步完善規(guī)范細則，創(chuàng)新監(jiān)管方式，更多應用數(shù)字化智能化技術手段，加強涉老金融風險預警；同時建立協(xié)同管理機制，明確各環(huán)節(jié)主體責任，形成監(jiān)管合力。要強監(jiān)管、重執(zhí)法，監(jiān)管部門“亮出牙齒”，織密早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置的防范網，嚴防金融養(yǎng)老變詐騙坑老。

堵“偏門”的同時，更需開“正門”。應豐富養(yǎng)老金融產品供給端，在“擴量”“提質”上下功夫。比如《規(guī)劃》中提到，支持商業(yè)保險機構開發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險和適合老年人的健康保險，引導全社會樹立全生命周期的保險理念；比如，引導商業(yè)保險機構加快研究開發(fā)適合居家護理、社區(qū)護理、機構護理等多樣化護理需求的產品；再如，研究建立壽險賠付責任與護理支付責任轉換機制，支持被保險人在失能時提前獲得保險金給付，等等。要厚植養(yǎng)老金融土壤，健全養(yǎng)老理財市場，為老年群體提供專業(yè)化、多元化、個性化的養(yǎng)老金融服務。

“老吾老以及人之老”，這是中華民族的古訓，也應成為現(xiàn)代金融企業(yè)的社會責任追求。關愛老人就是關愛明天的自己。“十四五”期間中國老年人口將超過3億人，讓3億人能夠“老有所依”需要全社會的共同努力。

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